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对中小银行实行较低存款准备金率 深化金融供给侧结构性改革

新华社北京5月6日电(记者:新华社和中国人民银行的武玉6日宣布,从5月15日起,以地方和服务县为重点的中小银行将降低优惠存款准备金率。 这种调整背后的考虑是什么?如何操作?它将如何支持小型和微型企业降低融资成本?对此,中国人民银行相关负责人作出了相关回应。

据报道,这种低存款准备金率的目标是专注于地方和县域的中小型银行。服务于县域的约1000家农村商业银行可享受这一优惠政策,将发放约2800亿元的长期资金,全部用于向民营和小微企业发放贷款。

中国人民银行有关负责人表示,目标削减是为了建立一个政策框架,是落实党中央、国务院的安排,促进金融供给方面结构改革的重要举措。有利于处理总量与结构的关系,通过改革优化金融供给结构和信贷资金配置,支持中小银行更好地为民营和小微企业服务,加大对实体经济的支持力度。

鉴于融资困难主要集中在民营和小微企业,最近国务院常务会议提出建立中小银行实施低存款准备金率的政策框架,并将发放的增量资金用于民营和小微企业贷款。

一般来说,为县服务的金融机构必须具有包容性。 目前,我国绝大多数农村商业银行是为县域服务的中小金融机构,主要植根于基层,服务于普惠金融。

中国人民银行有关负责人表示,此次调整将集中于仅在本县行政区域经营的农村商业银行,或在其他县行政区域设有分行但资产不超过100亿元人民币、存款准备金率较低的农村商业银行。这将显着增强为县域服务的中小银行的金融实力,促进其降低融资成本,更好地支持民营和小微企业的发展。

为了安全有序地发放资金,确保资金用于扩大包容性信贷,中国人民银行决定存款准备金率调整将于5月15日、6月17日和7月15日分三次实施。

目前,金融机构存款准备金率的基准等级大致可分为三个等级:大型商业银行13.5%,中小型商业银行11.5%,县级农村金融机构8% 其中,农村信用社等实行较低的存款准备金率,有的实行与股份制银行相同的中间存款准备金率,有的实行略低于中间存款准备金率的存款准备金率。

此次调整后,为县级服务的农资企业的标准明确如下:仅在县级行政区域内经营,或在县级其他行政区域设有分支机构,但资产不超过100亿元,符合条件的农资企业均可向农村信用社注册,实行相同的存款准备金率,从而简化存款准备金率的档次

因此,我国存款准备金制度将形成一个更加清晰、简洁的“三级两个优势”的基本框架 “中国人民银行有关负责人表示,根据金融机构体系的重要性、机构性质和服务方向,将对大银行、中型银行和服务县的银行实行三个基准存款准备金率。在此基础上,向符合相关评估标准的银行提供两种优惠存款准备金率。

据报道,如果符合普惠金融目标缩减政策的评估标准,大中型银行可享受存款准备金率0.5至1.5个百分点的折扣。 如果为县服务的银行达到当地贷款评估标准中新增存款的一定比例,可享受存款准备金率1%的折扣。

中国人民银行有关官员表示,享受“两个优势”后,金融机构实际存款准备金率低于基准 但是,考虑到为县域服务的银行已经作为普惠金融机构享受了第三档较低的存款准备金率,它们不再享受普惠金融导向下调的优惠待遇。

中国人民银行表示,“三级两优”存款准备金制度框架兼顾金融风险防范,服务实体经济,特别是小微企业,有利于结构优化。 这一次,对“三档两利”的框架进行了进一步梳理,简化了政策体系,使金融机构的导向作用更加清晰和可操作。